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martes 24 de noviembre del 2020
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Modus Operandis de fraudes con tarjetas electrónicas en algunos paises latinoamericanos

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Modus operandis 1: En una cola para retirar dinero de un cajero automático, usted va a insertar su tarjeta para realizar una operación mientras que hay una persona inmediatamente detrás de usted. Esta persona lo tropieza intencionalmente haciendo parecer que fue un accidente, en ese momento a usted se le cae la tarjeta al suelo y la persona a sus espaldas, se mueve rápidamente para recoger su tarjeta y entregársela en sus manos como un gran acto de gentileza. El problema es que en ese rápido movimiento le cambió su plástico por otro del mismo banco pero perteneciente a otra persona.             Cuando usted intenta por segunda vez introducir la tarjeta, la persona amable que esta a sus espaldas (y que le recogió su tarjeta al caer al suelo) observa la clave secreta que usted esta ingresando en el cajero automático. En ese momento, su transacción es rechazada ya que la tarjeta que usted tiene en su poder no es suya y seguramente ya ha sido reportada como extraviada por su dueño original. En este momento, usted decide ir a la agencia a preguntar la causa de la negación de su transacción, y la persona que estaba detrás suyo, procede a retirar dinero de sus cuentas bancarias, con su tarjeta y su clave secreta. Acción a tomar: Si alguien lo tropieza, se le cae su tarjeta y alguien se la devuelve, NO haga la transacción, retírese del cajero automático y vaya a algún lugar seguro. En dicho lugar, revise si la tarjeta que usted tiene en sus manos es suya y de no serlo, llame inmediatamente a su banco y denuncie su extravío.  

Modus operandis 2: Usted va a un cajero automático, introduce su tarjeta en la ranura y observa que la misma se queda atascada. Inmediatamente llega un extraño y le dice amablemente que el lo puede ayudar, que el ha observado que a varias personas les ha ocurrido lo mismo y resolvieron su problema ingresando su clave secreta. Usted ingenuamente le hace caso, introduce su clave secreta (delante de la persona extraña), y la tarjeta sigue atascada dentro de la ranura del cajero automático. Ante la persistencia, el extraño le dice que lo mejor es que hable con el personal de la agencia bancaria, a lo cual usted accede a hacerle caso. En el momento es que usted abandona el cajero automático y decide entrar en la agencia a reportar lo sucedido, el extraño jala con un dispositivo especial su plástico, lo retira de la ranura y se aleja del lugar. En ese momento, se dirige a otro cajero automático y procede a realizar retiros de sus cuentas con su plástico y su clave secreta. Acción a tomar: Si la tarjeta se le atasca, vea si puede retirarla, generalmente los estafadores dejan una lengüeta fuera de la ranura del cajero automático y por allí se ayudan para extraerla de su atasco. Si no puede y entra persona extraña a “ayudarlo”, abandone el lugar, y comuníquese telefónica o personalmente con su banco para reportar el extravío de su tarjeta. Bajo ningún concepto ingrese la clave secreta si el cajero automático no se lo solicita y mucho menos si hay una persona al lado suyo.  

Modus operandis 3: Le llega un correo electrónico supuestamente de su banco pidiéndole que ingrese a un link en donde, debido a un proceso de actualización de datos se necesita que usted ingrese y verifique sus datos personales. Usted ingresa a la página Web por medio del link que hay en el correo, la cual tiene un increíble parecido con la página Web de su banco, ingresa sus datos personales entre los cuales se encuentran: número de tarjeta, fecha de vencimiento, código de seguridad, Clave secreta, etc. En ese momento, usted abandona la página Web pensando que ya actualizó la base de datos de sus bancos. Lo que no sabe es que a los pocos días, se enterará que le han hecho consumos y compras con sus tarjetas las cuales no fueron realizadas por usted. Acción a tomar:  

NO ingrese a la página Web de su banco mediante links que le hayan enviado mediante correos electrónicos.Su banco NUNCA le solicitará actualización de sus datos personales por medio de correos electrónicos, así que al recibir un correo de este tipo, desconfíe plenamente de ellos.Si va a ingresar en la página Web de su banco, vaya a la barra de navegación en la parte superior de su pantalla y escriba directamente la dirección electrónica de su institución financiera www.nombredesubanco.com.

Modus operandis 4: Usted esta en un lugar nocturno: restaurante, discoteca, bar, etc., bajo la buena compañía de su pareja o unos amigos, posiblemente bajo leves efectos del alcohol y seguramente con poca luz y acorde al lugar donde se encuentra. Le entregan la cuenta y usted decide pagarla con tarjeta de crédito. Usted se queda sentado placidamente mientras el encargado o mesonero toma su tarjeta y se va a la caja a procesar su pago. Pueden ocurrir varias cosas: ·         Que le procesen su pago con tarjeta por un monto mayor al que aparece en su cuenta. Bajo las circunstancias en las que usted se encuentra no se da cuenta sino hasta que le llega el estado de cuenta.·         Que la tarjeta se la pasen varias veces por el punto de venta, y así cuando usted proceda a firmar el voucher original, ellos falsificaran su firma para plasmarla en los otros voucher adicionales.·         Que le procesen correctamente su pago, pero que le copien (clonen) el contenido de la banda magnética de su tarjeta, con la cual harán una copia y procederán a realizar tantos consumos como su limite de crédito o el disponible de su cuenta lo permita. Acción a tomar:·         Nunca pierda de vista su tarjeta. Levántese y acompañe al mesonero o encargado hasta la caja, y observe cuidadosamente todo el proceso de autorización de su compra. Sabemos que esto es incomodo y hasta fastidioso, pero créame que peor será si le clonan la tarjeta y usted se embarque en la ardua tarea, de tratar de convencer a su banco que usted no realizó dichos consumos.  

Modus operandis 5: Usted está en la calle o en algún lugar público, y desafortunadamente sufre un secuestro express, el cual es un acto en donde delincuentes armados le privan de su libertad durante horas o pocos días para cobrar un rescate de bajo monto. Durante el secuestro, los delincuentes registran su billetera o cartera y proceden a ir a los cajeros automáticos de los bancos donde usted posea cuentas bancarias o tarjetas de crédito, para retirar el efectivo de las cuentas.  En algunos casos, lo llevan a tiendas ó comercios para comprar productos con sus tarjetas de crédito en donde le obligan a realizar la transacción, bajo amenaza de infringirle alguna lesión. Acción a tomar:·         Sólo cargue las tarjetas de crédito y débito de uso diario, si es posible sólo tenga una sola tarjeta de crédito. Tenga tarjetas de débito en bancos donde existe limites dirario de retiro por ATM.

Si usted suele ahorrar grandes cantidades de dinero ó acaba de vender un activo importante y guardó el dinero de la venta en una cuenta bancaria, trate en lo posible de no cargar consigo la tarjeta de débito del banco en donde tiene esa suma de dinero. Y si es posible, guarde el dinero en una cuenta que no esté afiliada a una tarjeta de  débito.

M.S. Félix J. González A.

Web Site: www.sinmiedoalasdeudas.com

correo electrónico: govergr2@yahoo.es

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