¿Qué pasa si no puedo pagar mi préstamo rápido?
Una encuesta muestra que la mitad de las personas con préstamos rápidos no pudieron pagar sus deudas, mientras que un tercio fueron molestadas por los cobradores de deudas en el último año. La Oficina de Comercio Justo también dice que los prestatarios pueden pagar más de lo esperado a través de reinversiones, intereses adicionales y otros cargos. En esta guía se explica qué sucede cuando los créditos rápidos van mal.
¿Cómo se supone que se devuelven los créditos rápidos online?
Con un préstamo rápido, se compromete a pedir prestado una cantidad determinada, durante un período fijo de tiempo, por ejemplo, 150 € por 10 días. Normalmente lo obtiene simplemente con sus datos bancarios. En cambio, el prestamista tomará automáticamente el monto del préstamo más intereses, directamente desde su cuenta bancaria el día convenido de pago. Se trata de un proceso conocido como Autoridad de Pago continua.
Es su trabajo para asegurarse de que hay suficiente dinero en su cuenta para cubrir su pago en la fecha acordada.
Si no hay dinero para pagar el préstamo
Los prestamistas generalmente tratar de tomar el dinero desde las 5 am en el día de la recogida. Si no hay dinero en la cuenta, o no lo suficiente para cubrir toda la deuda, van a seguir tratando de cobrar los pagos por el tiempo que se tarda en recuperar la totalidad del importe. Tan pronto como tenga problemas de pagar su préstamo, hable con su prestamista y trate de arreglar un plan de pagos con ellos.
Si alguien ha pagado los préstamos en el pasado, tales como amigos o familiares, los prestamistas también tratarán de tomar el dinero de su cuenta para liquidar su deuda. Una vez más, esto va a suceder tantas veces como sea necesario para conseguir el dinero.
Intereses y cargas, mientras que el dinero está vencido
La mayoría de los proveedores de préstamos rápidos se le da bofetadas inmediatamente con unas tasas por pago tardío de alrededor de 20 € si no pueden cobrar el pago en su fecha de vencimiento. El préstamo también seguirá atrayendo interés, a menudo en torno al 1% al día. Esto significa una deuda 100 € se inflaría hasta aproximadamente 187 € si no hizo ningún pago durante dos meses.
Sin embargo, los diferentes prestamistas tienen diferentes enfoques, y una de las mayores críticas a los prestamistas de este tipo de créditos es la falta de transparencia cuando se trata de los intereses moratorios. Puede ser imposible encontrar información detallada sobre los sitios web acerca de los costes finales.
Lo que está claro, sin embargo, es que los créditos rápidos online son una de las formas más caras de pedir dinero prestado, con tasas de variación anuales hasta la asombrosa cifra de 6.000%, en comparación con una típica tarjeta de crédito del 20 % TAE. Así que cuanto más tiempo sus préstamos rápidos se prolongan, más sus deudas se ponen fuera de control.
Tenga cuidado también de que no pagar un préstamo rápido, ya que también puede dañar su expediente de crédito, por lo que sería más difícil obtener crédito en el futuro.
Cancelar los pagos
Si tiene algo de dinero en su banco, pero con la necesidad de sus cuentas prioritarias tales como su hipoteca o alquiler, puede detener al prestamista de tomar dinero de su cuenta. Es necesario ponerse en contacto con su banco y se le pedirá a la Autoridad de Pago continuo de ser cancelado (o la orden permanente o domiciliación bancaria, si es así como ha elegido pagar). Según el Reglamento de Servicios de Pago, tiene el derecho a retirar su permiso para el pago directamente con su banco, que no es necesario acercarse a la empresa de primeras.
Siempre de a su banco la orden con la mayor anticipación posible, al menos varios días, de lo contrario no podría ser capaz de cancelar el pago.
Obtenga ayuda
Tan pronto como te das cuenta de que no puede pagar un préstamo rápido, debe ponerse en contacto con una organización de caridad libre de deudas e independiente de asesoramiento. La Oficina de Atención al Ciudadano puede ofrecer asesoramiento sobre sus derechos cuando se trata de los prestamistas de créditos rápidos y ayudar a conseguir sus finanzas en orden, para que no tengan que recurrir al crédito caro más.
Hable con el prestamista
Tan pronto como tenga problemas de pagar su préstamo, hable con su prestamista y trate de arreglar un plan de pagos con ellos.
Es importante que conozca sus derechos desde el principio. Según la Oficina de Comercio Justo y orientación de Préstamos, todos los prestamistas de préstamos urgentes deben "tratar a los prestatarios con justicia y paciencia si experimentan dificultades. ' La guía también dice que los acreedores deben dar un tiempo razonable a los prestatarios para pagar sus deudas.
También vale la pena comprobar si su prestamista es un miembro de un organismo de comercio como la Asociación de Consumidores de Finanzas , la Asociación de Finanzas y préstamos o la Asociación de Comercio de crédito al consumo . Muchos de estos organismos tienen un estatuto que establece normas más estrictas para sus miembros.
Los principales prestamistas de créditos rápidos se han adherido a una carta del cliente que les obliga a:
- Trato con los casos de dificultades financieras con simpatía y positivamente.
- Le indicarán cómo funciona el préstamo y el coste total del préstamo antes de solicitarlo.
- Los intereses y gastos si hace los pagos en virtud de un plan de pago acordado y razonable, o después de un máximo de 60 días de no pago de congelación.
El cobro de las deudas
Si no ha pagado o ideado un plan de pago en un plazo determinado, normalmente dos años, el prestamista de créditos rápidos pasará su caso a una agencia de cobro de deudas. Esto puede ser muy estresante, ya que es probable que empezar a recibir cartas, llamadas telefónicas y hasta visitas a los hogares que demandan el dinero.
Si llega a esta etapa, debe sentarse y calcular cuánto puede permitirse para pagar y con qué frecuencia. Hable de esto con su cobrador de deudas. Lea la orientación sobre cómo tratar con los cobradores de deudas para obtener más información sobre sus derechos.
Quejarse
Si piensa que está siendo tratado injustamente por un prestamista de créditos rápidos online, es necesario enviar una queja por escrito explicando por qué cree que no se están siguiendo las pautas del cobro de las deudas. Si no recibe una respuesta satisfactoria en un plazo de ocho semanas, intensifique su y denuncie en una oficina de protección de consumidores.
Preocupaciones de la industria
En marzo de 2013, la oficina del consumidor anunció que tenía serias preocupaciones sobre los prestamistas de créditos rápidos después de que se descubrió evidencia de préstamos irresponsables generalizada. Dijo que los prestamistas no lograban explicar adecuadamente cómo se perciben los pagos, utilizando prácticas de cobro de deudas agresivas y no tratan a los prestatarios en dificultades financieras de manera justa.
También halló que hasta la mitad de los ingresos de los prestamistas de créditos rápidos proviene de préstamos que duran más de 30 días y cuestan más de lo acordado inicialmente, ya que no se pudieron devolver a tiempo.
Puedes encontrar más información sobre créditos rápidos en http://www.creditosrapidosnet.com
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